Criptovaluta: i passi ambigui di Wells Fargo

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Questa settimana Wells Fargo & Company ha annunciato l’intenzione di pilotare un servizio di regolamento interno utilizzando una criptovaluta nostrana sostenuta da moneta legale, a partire dal dollaro USA.

La situazione di Fargo

Wells Fargo Digital Cash, che verrà eseguito sulla prima piattaforma DLT (Distributed Ledger Technology) della banca basata sulla specifica blockchain R3 Corda Enterprise , consentirà trasferimenti interni di libri di pagamenti transfrontalieri all’interno della rete globale della banca. Permetterà inoltre alle sedi internazionali delle banche di scambiare tra loro quei soldi digitalizzati.

La quarta banca più grande del mondo ha dichiarato di aver già testato con successo la tecnologia tra i conti statunitensi e canadesi utilizzando dollari USA. Valute aggiuntive saranno prese in considerazione dopo il pilota, secondo un portavoce.

“La rete DLT interna sarà un’utilità aziendale riutilizzabile per Wells Fargo per costruire e distribuire più applicazioni basate su DLT”, ha affermato la banca in una conferenza.

“A seguito della crescente digitalizzazione dei servizi bancari a livello globale, vediamo una crescente domanda per ridurre ulteriormente l’attrito rispetto ai confini tradizionali e la tecnologia di oggi ci mette in una posizione forte per farlo”, Lisa Frazier, capo del Gruppo Innovazione di Wells Fargo, ha detto nella dichiarazione. “Riteniamo che DLT sia promettente per una varietà di casi d’uso e siamo entusiasti di compiere questo passo significativo nell’applicare la tecnologia al settore bancario in modo materiale e scalabile”.

L’applicazione in uso

Wells Fargo Digital Cash utilizza un’applicazione di contratto intelligente, una forma di software di successo aziendale, per supportare il processo di cambio di valuta digitale.

L’annuncio della criptovaluta di Wells Fargo segue un analogo all’inizio di quest’anno da JP Morgan Chase, la più grande banca americana e la sesta più grande al mondo. La JPM Coin di JP Morgan, mentre la banca chiama la sua nuova criptocoina, sarà inizialmente supportata da dollari USA in conti designati da JPMorgan Chase NA

Nel settore delle criptovalute, uno strumento come JPM Coin e Wells Fargo Digital Cash è noto come “stablecoin” perché ha un valore intrinseco legato alla valuta fiat, a differenza delle monete Bitcoin o ETH di Ethereum, il cui valore si basa sulla domanda e l’offerta di denaro virtuale.

“Quando un cliente invia denaro a un altro tramite la blockchain, le monete JPM vengono trasferite e riscattate istantaneamente per l’importo equivalente di dollari USA, riducendo i tempi di regolamento tipici”, ha detto JPMorgan in una FAQ online sulla sua moneta.

Cosa accadrà entro il 2022

Entro il 2022, almeno il 25% dei pagamenti transfrontalieri che coinvolgono banche statunitensi utilizzerà stablecoin spostati attraverso blockchain, secondo Avivah Litan, vice presidente della ricerca Gartner. “Questo treno ha lasciato la stazione e inizierà a muoversi molto velocemente una volta ottenuta l’accelerazione”, ha detto.

Come importanti promotori di denaro, sia Wells Fargo che JP Morgan sono attualmente costretti a lavorare sotto i limiti dei “sistemi di trasferimento di denaro antiquati” comunemente usati dalle banche statunitensi, ad esempio ACH e bonifici, ha detto Litan via e-mail.

Blockchain supporta una rete di pagamento sostanzialmente più efficiente, soprattutto quando le implementazioni sono personalizzate per dati di private banking ad alta velocità e altamente sicuri.

Stablecoin non è solo per le banche

Il settore dei servizi finanziari non è il solo ad adottare stablecoin. Facebook prevede di lanciare la moneta Bilancia , una stablecoin e Calibra, un portafoglio crittografico in cui i consumatori possono conservarlo. Facebook sta affrontando il respingimento delle nazioni europee, tuttavia; hanno  promesso di bloccare l’uso della Bilancia all’interno dei loro confini perché potrebbe minacciare il valore dell’euro e privatizzare illegalmente il denaro.

Nel frattempo, Facebook ha combattuto il supporto dei partner da decine di grandi società, come eBay, PayPal, Uber e Lyft, nonché da fornitori di servizi finanziari come Mastercard e Visa.

Visa e IBM

All’inizio di quest’anno, Visa ha presentato una carta di debito che consentirà agli utenti di acquistare oggetti utilizzando denaro fiat convertito da criptovaluta archiviata in portafogli online.

Alcuni progetti di stablecoin, come Blockchain World Wire di IBM , hanno preso di mira nazioni in via di sviluppo in cui i cittadini hanno poche o nessuna opzione per aprire un conto bancario e sono costretti a fare affidamento su costosi servizi di rimessa per inviare denaro a casa se lavorano al di fuori del loro paese natale.

Wells Fargo ha dichiarato, da parte sua, che DLT fornisce un registro permanente, altamente sicuro e affidabile delle transazioni e aiuterà la banca a raggiungere “movimenti di denaro quasi in tempo reale” senza influire sul conto sottostante, le registrazioni delle transazioni o l’infrastruttura di riconciliazione con le transazioni internazionali (dove le piattaforme e il processo differisce).

Inizialmente, la tecnologia DLT e lo stablecoin saranno rivolti ai trasferimenti di libri aziendali a livello globale. “I vantaggi aumenteranno una volta ampliata la rete a tutte le nostre filiali Wells Fargo globali”, ha dichiarato il portavoce via e-mail.

L’uso di una rete DLT eliminerà anche qualsiasi intermediario di insediamento, riducendo tempi e costi di trasferimento, ha affermato la banca.

“I clienti aziendali non dovranno modificare i loro processi di pagamento, le responsabilità di gestione della liquidità o le pratiche di gestione delle relazioni a beneficio”, ha affermato la banca.

Il progetto attuato entro il 2020

Il progetto pilota, previsto per il 2020, dovrebbe inizialmente essere utilizzato per completare i trasferimenti in dollari USA, con l’obiettivo di espandersi ai trasferimenti multivaluta e all’intera rete di filiali Wells Fargo globale. La rete DLT interna è proprietaria e non sarà connessa ad altre soluzioni di cassa digitale che stanno emergendo nei mercati dei servizi finanziari.